Qui peut demander le prêt à taux zéro ?
Le PTZ s’adresse aux personnes qui achètent ou font construire leur première résidence principale. Concrètement, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années précédant l’opération, sauf exceptions prévues par la loi (par exemple une personne titulaire d’une carte mobilité inclusion mention invalidité, ou dont le logement est devenu inhabitable après une catastrophe).
Vos revenus sont également examinés. Le plafond dépend de la zone géographique du bien (A/Abis, B1, B2 ou C) et du nombre de personnes qui occuperont le logement ; le revenu retenu est le plus élevé entre le revenu fiscal de référence d’il y a deux ans et le coût total de l’opération divisé par neuf. À titre d’illustration, selon service-public.gouv.fr, une famille de quatre personnes en zone B1 ne doit pas dépasser 72 450 € pour les offres émises depuis avril 2025.
Vous devez occuper le logement au moins huit mois par an. Le bien peut être neuf, ancien avec au moins 25 % de travaux en zone B2 ou C, ou issu de la transformation d’un local en logement. Vérifiez la zone de votre commune avec le simulateur officiel.
Justificatifs à préparer
Votre conseiller vous demandera de documenter :
- votre état civil ;
- vos revenus ;
- l’opération immobilière envisagée ;
- la résidence principale que vous occupiez avant l’octroi du prêt ;
- le plan de financement mis en place.
Étude du dossier et conditions de la vente
Le PTZ est toujours accordé en complément d’un autre prêt. Votre Caisse régionale étudie l’ensemble du plan de financement ; elle reste libre d’accepter ou de refuser le dossier, et les conditions peuvent différer d’une Caisse à l’autre.
Conformément aux articles L313-40 et L313-41 du Code de la consommation, lorsque l’achat est financé par un prêt, la réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention de ce prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Vous disposez par ailleurs d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre.
Nos conseils avant de vous engager
Faites chiffrer l’ensemble du plan de financement : le PTZ n’a pas d’intérêts, mais le prêt principal, l’assurance emprunteur et les frais de garantie pèsent sur votre budget. N’empruntez que ce que vous pouvez rembourser, et prévoyez une marge pour les imprévus. Comparez aussi la durée et le différé proposés selon votre tranche de revenus, car plus vos revenus sont élevés, plus la durée du PTZ est courte.
Enfin, les règles évoluent régulièrement : confirmez-les auprès de votre Caisse régionale et sur les sites officiels avant de signer. Si vous vendez plus tard un logement financé avec un PTZ, vous pouvez demander le transfert du prêt, et le remboursement anticipé reste possible, partiel ou total.
Gardez aussi en tête que le PTZ ne couvre qu’une part du coût retenu : son montant maximum se calcule en appliquant un pourcentage, lié à votre tranche de revenus, au coût de l’opération plafonné selon la zone et la taille du foyer.
Comment demander le prêt à taux zéro du Crédit Agricole ?
Prenez rendez-vous avec un conseiller de votre Caisse régionale, présentez votre projet et vos justificatifs, puis étudiez l’offre de prêt avant de l’accepter. Un simulateur en ligne vous aide à estimer votre situation au préalable.
Cliquez sur le bouton ci-dessous pour accéder au site officiel du Crédit Agricole et poursuivre votre démarche.